מי שכבר משלם משכנתא ורוצה גם הלוואת רכב, לעיתים חושש שהמשכנתא "תחסום" אותו. במרבית המקרים זה לא נכון — אבל המשכנתא כן נכנסת לתמונה בצורה מסוימת.
איך גוף המימון מסתכל על זה
גופי מימון בוחנים את יחס ההחזר הכולל להכנסה — כלומר סך כל ההחזרים החודשיים (משכנתא, הלוואות קיימות, והלוואת הרכב המבוקשת) ביחס להכנסה הפנויה. ככלל אצבע, ריכוז ההחזרים לא אמור לעבור סביב שליש מההכנסה נטו.
מה זה אומר בפועל
- אם ההכנסה גבוהה יחסית להחזר המשכנתא, לרוב יש מקום גם להלוואת רכב סבירה.
- אם המשכנתא כבר "תופסת" חלק גדול מההכנסה, ייתכן שתידרשו לבקש סכום מימון נמוך יותר או תקופת החזר קצרה יותר כדי לעמוד ביחס הנדרש.
- הון עצמי גבוה יותר להלוואת הרכב יכול לפצות על יחס החזר גבוה יחסית — ראו הון עצמי במימון רכב.
טיפים לשיפור הסיכויים
- בדקו מראש את יחס ההחזר להכנסה שלכם, כולל המשכנתא, לפני שמגישים בקשה.
- שקלו לבקש סכום מימון מתון יותר, שמשאיר מרווח נוח ביחס להכנסה.
- הביאו הון עצמי גבוה יותר אם אפשר, כדי להקטין את סכום ההלוואה הנדרש.
💡 אם לא בטוחים איך המשכנתא תשפיע על הבקשה שלכם, שווה לשאול ישירות את גוף המימון מראש — לפני שממלאים בקשה רשמית — כדי לקבל תמונה ריאלית.