האם כדאי לקחת הלוואה לרכב גדולה מהצורך "ליתר ביטחון"

לעיתים עולה הרעיון לקחת הלוואת רכב בסכום גבוה יותר ממה שנדרש בפועל למחיר הרכב — "ליתר ביטחון", או כדי שיישאר קצת כסף פנוי בצד. זהו בדרך כלל רעיון פחות טוב ממה שהוא נשמע.

למה זה בעייתי

• משלמים ריבית על כסף שלא באמת צריך לרכב — כל שקל נוסף בהלוואה נושא ריבית לאורך כל התקופה, גם אם הוא לא הלך בפועל לרכישת הרכב.
• מגדיל את יחס המימון (LTV) — ראו מהו יחס מימון — ומכאן עלול להוביל לריבית גבוהה יותר על כל הסכום, לא רק על החלק העודף.
• מגדיל את הסיכון שהחוב יעלה על שווי הרכב — במיוחד בתחילת ההלוואה, לפני שהרכב עצמו נרכש.

מה עדיף לעשות במקום

• אם צריך "כרית ביטחון" כספית, עדיף לשמור אותה כחיסכון נזיל בנפרד, לא כחלק מהלוואת הרכב.
• אם יש צורך אמיתי בכסף נוסף למטרה אחרת (למשל שיפוץ קטן ברכב), שווה לבדוק אם זה שווה הלוואה נפרדת וממוקדת, ולא "לתפוח" את הלוואת הרכב.
• לקחו בדיוק את הסכום הדרוש למחיר הרכב (בניכוי ההון העצמי), לא יותר.